Comment développer son patrimoine
Votre patrimoine doit répondre aux différentes étapes de votre vie (devenir propriétaire, préparer l'avenir de ses enfants et sa retraite, sa transmission). Pour le développer il doit donc être diversifié et équilibré, entre placements court, moyen, long terme.
Il convient de bien distinguer ces trois poches
1. Développer votre patrimoine sur le court terme
Il doit assurer le quotidien. Il faut donc privilégier avant tout les placements liquides et sécurisés. Une fois les charges incompressibles déduites, le restant sert :
- À abonder une épargne de sécurité, utilisable en cas d'évènements
- À être arbitré sur des supports orientés moyen/long terme
Il est très important de bien analyser son besoin en placements court terme. Si la liquidité de cette poche est un atout, son absence de rendement deviendra rapidement un inconvénient si elle est disproportionnée.
2. Développer votre patrimoine sur le moyen terme
Il servira à financer les projets à horizon connu. Cela nécessite de la diversification, et une bonne maîtrise du couple rendement/risque.
Connaître votre couple rendement/risque est essentiel. Il vous indiquera quel gain vous pouvez espérer, en fonction de votre tolérance vis-à-vis du risque.
- Êtes-vous à l'aise avec les marchés actions ?
- Quel rendement espérez-vous ?
- Le risque vous gêne-t-il ?
3. Développer votre patrimoine sur le long terme
Il va préparer l'avenir et ses échéances. Cette poche doit être stable, et offrir une vraie visibilité.
Le long terme vous permettra, tout au long de votre vie professionnelle, de financer les échéances plus lointaines (retraite, études supérieures de vos enfants, transmission).